내일의 눈
뱅크런 이후 바뀐 게 없는 새마을금고
2023-12-19 11:28:16 게재
새마을금고는 지난 7월 일부 금고의 대규모 예금인출(뱅크런) 사태로 위기를 겪었다. 6월 말 기준 연체율이 6.18%로 급등한 사실이 알려지면서 당시 예금자들의 불안이 가중됐고 연체율이 높은 금고의 경우 유동성이 급격히 줄어드는 위기를 맞았다.
다행히 정부가 나서서 급한 불을 껐지만 5개월이 지난 지금 새마을금고의 위기는 수면 아래로 가라앉았을 뿐 근본적으로 달라지지는 않았다. 이후 높은 예금금리를 앞세운 새마을금고로 예금이 다시 몰리고 있다. 다른 금융회사들이 수신경쟁을 벌이지 않는 것과 달리 일부 새마을금고는 연 5%대의 높은 금리로 예금자들을 끌어모았다. 그 결과 새마을금고 수신잔액은 7월말 241조원에서 10월말 249조원으로 늘었다. 저축은행과 다른 상호금융권의 수신잔액이 현상유지 또는 줄어든 것과는 대조적이다.
새마을금고 입장에서는 수신잔액을 늘려 제2의 유동성 위기를 불식시키겠다는 것일 수 있지만, 수익성 측면에서는 오히려 독이 될 수 있다. 그동안 수익률이 좋았던 부동산시장이 막히면서 자산운용이 쉽지 않고, 높아진 이자 비용은 자칫 역마진 발생의 위험이 있다. 늘어난 예수금은 언제든 빠른 속도로 빠져나갈 수 있다.
부동산·건설업 대출 연체율, 부동산PF와 비슷한 관리형 토지신탁 형태의 자금대출 연체율은 부동산 경기침체 장기화로 점차 증가할 전망이다.
새마을금고의 부동산·건설업 대출잔액은 올해 1월 기준 56조4000억원이며 연체율은 9.2%에 달했다. 행정안전부는 이후 관련 통계를 공개하지 않고 있어 부실 규모를 정확히 확인하기 어렵지만, 6월말 기준 기업 대출 연체율이 8.34%인 점을 고려하면 안심할 수 없는 상황이다.
새마을금고 경영혁신자문위원회는 지난달 경영혁신안을 발표했다. 다만 금융당국이 상시감시에 착수할 수 있도록 추진 중인 업무협약(MOU)은 아직 체결되지 않았다. 이달 21일로 예정된 새마을금고중앙회장 보궐선거에 이목이 쏠리면서 상시감시시스템 도입 등 건전성 관리 강화에 대한 관심도 상대적으로 줄었다.
경영실적과 건전성 지표로 볼 때 새마을금고가 당장 위기에 처할 위험한 상황은 아니다. 그렇지만 일부 취약 금고에 대해서는 하루빨리 메스를 들이대 정확한 부실 규모 등을 따져봐야 한다.
미국 실리콘밸리은행(SVB) 사태를 겪은 후 금융권은 건전성 지표와 별개로 유동성 위기가 발생할 수 있다는 교훈을 얻었다. 내년 새마을금고 상시감시를 준비하고 있는 금융당국은 상시감시의 기본인 자료요청권도 받지 못한 상태다. 신속한 위기 대응을 위한 실질적인 변화가 필요한 때다.
다행히 정부가 나서서 급한 불을 껐지만 5개월이 지난 지금 새마을금고의 위기는 수면 아래로 가라앉았을 뿐 근본적으로 달라지지는 않았다. 이후 높은 예금금리를 앞세운 새마을금고로 예금이 다시 몰리고 있다. 다른 금융회사들이 수신경쟁을 벌이지 않는 것과 달리 일부 새마을금고는 연 5%대의 높은 금리로 예금자들을 끌어모았다. 그 결과 새마을금고 수신잔액은 7월말 241조원에서 10월말 249조원으로 늘었다. 저축은행과 다른 상호금융권의 수신잔액이 현상유지 또는 줄어든 것과는 대조적이다.
새마을금고 입장에서는 수신잔액을 늘려 제2의 유동성 위기를 불식시키겠다는 것일 수 있지만, 수익성 측면에서는 오히려 독이 될 수 있다. 그동안 수익률이 좋았던 부동산시장이 막히면서 자산운용이 쉽지 않고, 높아진 이자 비용은 자칫 역마진 발생의 위험이 있다. 늘어난 예수금은 언제든 빠른 속도로 빠져나갈 수 있다.
부동산·건설업 대출 연체율, 부동산PF와 비슷한 관리형 토지신탁 형태의 자금대출 연체율은 부동산 경기침체 장기화로 점차 증가할 전망이다.
새마을금고의 부동산·건설업 대출잔액은 올해 1월 기준 56조4000억원이며 연체율은 9.2%에 달했다. 행정안전부는 이후 관련 통계를 공개하지 않고 있어 부실 규모를 정확히 확인하기 어렵지만, 6월말 기준 기업 대출 연체율이 8.34%인 점을 고려하면 안심할 수 없는 상황이다.
새마을금고 경영혁신자문위원회는 지난달 경영혁신안을 발표했다. 다만 금융당국이 상시감시에 착수할 수 있도록 추진 중인 업무협약(MOU)은 아직 체결되지 않았다. 이달 21일로 예정된 새마을금고중앙회장 보궐선거에 이목이 쏠리면서 상시감시시스템 도입 등 건전성 관리 강화에 대한 관심도 상대적으로 줄었다.
경영실적과 건전성 지표로 볼 때 새마을금고가 당장 위기에 처할 위험한 상황은 아니다. 그렇지만 일부 취약 금고에 대해서는 하루빨리 메스를 들이대 정확한 부실 규모 등을 따져봐야 한다.
미국 실리콘밸리은행(SVB) 사태를 겪은 후 금융권은 건전성 지표와 별개로 유동성 위기가 발생할 수 있다는 교훈을 얻었다. 내년 새마을금고 상시감시를 준비하고 있는 금융당국은 상시감시의 기본인 자료요청권도 받지 못한 상태다. 신속한 위기 대응을 위한 실질적인 변화가 필요한 때다.
이경기 기자 cellin@naeil.com
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