주요 시중은행의 중소기업대출 연체율이 빠르게 증가하고 있다. 일부 시중은행은 10년 만에 가장 높은 연체율을 보이기도 했다.

22일 금융권에 따르면 국내 5대 시중은행의 지난달 말 기준 중기 대출 연체율은 0.73%로 4월 말(0.65%) 대비 0.08%p 상승했다. 지난해 12월 말(0.50%)에 비해서는 0.23%p 올랐다. 지난해 말에 비해 연체율 증가폭이 거의 50% 가까운 셈이다.

이에 비해 대기업 연체율은 상대적으로 안정적이다. 지난달 대기업대출 연체율은 0.09%로 4월 말(0.08%)에 비해 0.01%p 상승했다. 지난해 말(0.03%)에 비해 상승폭이 컸지만 절대 수치가 낮아 우려할 수준은 아니라는 평가다.

이 기간 가계대출 연체율은 0.30%에서 0.35%로 소폭 상승했다.

중소기업 부실채권도 가파르게 늘었다. 5대 은행의 지난달 말 전체 원화대출 가운데 3개월 이상 연체한 고정이하여신(NPL) 비율 단순 평균은 0.44%이다. 다만 중소기업대출 고정이하여신 비율은 0.68%로 대기업(0.30%)과 가계대출(0.27%)을 크게 웃돌았다. 지난달 중소기업대출 NPL은 주요 5대 시중은행 평균 수치를 확인할 수 있는 2020년 1월 이후 최고치다.

이처럼 중소기업대출 연체율과 부실이 확대되는 데는 대출금리 상승과 무관치 않다는 분석이다. 한국은행이 기준금리를 인상할 것이라는 관측이 지배적인 가운데 국고채 등 시장금리가 빠르게 오르고 있어서다. 금융투자협회에 따르면, 지난달 말 국고채 3년물 금리는 4월 말보다 0.13%p 상승한 3.731%에 달했다.

앞으로 금리가 더 오를 경우 중소기업의 대출 원리금 상환은 보다 어려워질 수도 있다. 대기업과 달리 회사채 발행 등 직접 자금조달이 어려운 중소기업은 은행권을 통한 대출이 사실상 유일하기 때문이다.

한 시중은행 관계자는 “자영업자 대출의 상당 비중이 변동금리 대출”이라며 “앞으로 금리가 더 상승하면 바로 영향을 받아 건전성 측면에서 취약해질 수 있다”고 말했다.

한편 일부 개별 시중은행의 중소기업대출 부실 실태는 보다 심각하다는 진단이다. 한 시중은행의 지난 5월 말 중소기업대출 연체율은 0.78%로 2016년 6월 말(0.85%) 이후 약 10년 만에 최고 수준을 보였다. 이 은행의 지난달 말 대기업 연체율은 0.03%에 그쳤다.

또 다른 시중은행도 지난달 말 중소기업 연체율이 0.86%에 달했다. 이는 2016년 9월 말(0.95%) 이후 9년 8개월 만에 최고치다. 이 은행 대기업 연체율은 0.05% 수준에 머물렀다.

한 시중은행 관계자는 “중소기업, 특히 부동산업과 임대업, 서비스업 등을 중심으로 연체율이 빠르게 상승하고 있다”며 “안팎의 불안 요소가 지속되면서 양극화는 더 심화할 것”이라고 했다.

백만호 기자 hopebaik@naeil.com