"금융시장 변화에 맞는 인터넷 은행과 지역의 거점 점포 형식을 결합한 형태라면 도전해볼 만합니다."

최근 충청권(대전 세종 충남 충북) 지방은행 설립을 주장하고 나선 유성준(사진) 충남신용보증재단 이사장의 말이다.

충청권은 비수도권에서 강원권을 제외하고 지방은행이 없는 지역이다. 충청권에서 지방은행이 사라진 것은 지난 1997년 외환위기를 거치면서다. 당시 충청은행에 근무했던 유 이사장은 "솔직히 지금도 충청은행이 퇴출된 이유를 이해할 수 없다"고 말했다. 현재 부산경남엔 부산과 경남은행, 대구경북엔 대구은행, 광주전남엔 광주은행, 전북엔 전북은행이 있다.

유 이사장은 충청권 지방은행이 필요한 이유를 크게 2가지로 꼽고 있다. 우선 지역밀착형 금융서비스 제공이다. 유 이사장은 "재무중심의 대출심사에서 벗어나 지방은행은 지역기업 등과의 긴밀한 유대관계를 기반으로 대출을 심사하는 관계금융을 운영할 수 있다"고 말한다. 최근처럼 경기가 어려워지면 재무중심의 대출심사가 강화되고 지역기업 등에 대한 대출이 힘들어진다는 게 그의 설명이다. 실제 충남의 경우 2015년부터 2020년까지 대출 증가율이 73.4%로 60% 전후의 비수도권 타 지역에 비해 가장 높았지만 이 가운데 금리가 높은 비은행금융기관의 대출 증가율이 386.7%로 타 지역의 200% 전후를 훌쩍 넘었다.

또 하나는 소득의 역외유출이다. 2019년 기준 충남지역 본원소득 역외유출금액은 25조원으로 전국 1위다. 유 이사장은 "지방은행이 있다면 지역의 소득이 지역에서 순환해 역외유출을 줄일 수 있을 것"이라고 설명했다.

이 같은 당위성에도 지방은행 설립 분위기가 좀처럼 뜨지 않는 이유는 무엇일까.

우선 투자자를 모을 수 있겠느냐는 우려가 나온다. 실제 대전시가 2010년 직후 지방은행 설립을 추진했지만 이렇다 할 투자자가 나타나지 않아 실패했다. 은행을 설립하기 위해선 법정자본금은 250억원이지만 최소 3000억원 정도의 종자돈이 필요하다는 게 일반적인 견해다.

유 이사장은 "당시엔 금융위기 직후라 분위기가 상당히 좋지 않았고 은행업에 대한 전망이 어둡던 시절이었다"면서 "하지만 지금은 일반은행은 물론 지방은행들도 수익이 나는 만큼 그때와는 다른 상황"이라고 설명했다.

투자자를 모은다 해도 기존 은행과의 경쟁을 뚫고 수익을 낼 수 있겠느냐는 의문이 이어진다.

유 이사장은 "무엇보다 최근 인터넷은행이 등장한 것처럼 금융환경이 급격하게 변화하고 있다"며 "비용이 적게 드는 인터넷 기반 지방은행을 설립한다면 경쟁력이 있다고 본다"고 말했다.

하지만 인터넷 기반으로 할 경우 지역밀착형을 장점으로 하는 지방은행의 특성이 사라질 수 있다. 그는 "사실 그게 고민인데 이 때문에 초기엔 본·지점을 효율적으로 배치하는 복합형으로 가는 게 맞다"며 "새로운 시도이지만 복합형으로 잘 운영한다면 의미있는 결과를 낼 수 있다고 본다"고 말했다.

유 이사장은 "지방은행 설립에 대해 두려움 같은 게 있다"면서 "하지만 새로운 기술변화를 기반으로 애향심 마케팅을 넘어 충청권 지자체와 기업들이 함께 한다면 금융과 생활을 결합한 종합금융서비스를 주민들에게 제공할 수 있을 것"이라고 말했다.

["내일초대석" 연재기사]