کوریا میں رہنے والے بین الاقوامی طلبہ اور غیر ملکیوں کے لیے کریڈٹ اسکور (Credit Score) توقع سے کہیں زیادہ اہم عنصر ہے۔ کوریا میں کریڈٹ اسکور کا انتظام NICE اور KCB جیسے کریڈٹ ریٹنگ ادارے سنبھالتے ہیں۔ اسکور کی حد 1 سے 1000 پوائنٹس تک ہوتی ہے۔ کوریا میں محض قیام کرنے سے کریڈٹ اسکور نہیں بنتا۔ کریڈٹ بنانے کے لیے اصل مالی لین دین کا ریکارڈ ہونا ضروری ہے۔

کچھ ایسی مالیاتی مصنوعات ہیں جنہیں وہ غیر ملکی بھی استعمال کر سکتے ہیں جن کی کوئی کریڈٹ ہسٹری نہیں ہے۔ سب سے پہلے، ‘چیک کارڈ’ (Check Card) بغیر کسی کریڈٹ اسکور کے جاری کیا جا سکتا ہے۔ اسے مستقل استعمال کرنے سے مالیاتی لین دین کا ریکارڈ جمع ہوتا رہتا ہے۔ یہ ریکارڈ بالواسطہ طور پر کریڈٹ ریٹنگ میں مدد دیتا ہے۔ کچھ بینک یا کارڈ کمپنیاں غیر ملکیوں کے لیے مخصوص کریڈٹ کارڈز بھی فراہم کرتی ہیں۔ عام طور پر اس کے لیے 6 ماہ یا اس سے زیادہ قیام کا ریکارڈ درکار ہوتا ہے۔ بعض اوقات آمدنی کا ثبوت یا سیکیورٹی ڈپازٹ بھی طلب کیا جا سکتا ہے۔

ڈپازٹ پر مبنی کریڈٹ کارڈ بھی ایک طریقہ ہے۔ ایک مخصوص رقم جمع کروانے پر اس رقم کی بنیاد پر کارڈ کی حد (Limit) طے کی جاتی ہے۔ یہ ان غیر ملکیوں کے لیے ایک حقیقت پسندانہ انتخاب ہے جن کی کوئی کریڈٹ ہسٹری نہیں ہے۔ ٹیلی فون کے بلوں اور یوٹیلیٹی بلوں کو ‘آٹو ڈیبٹ’ (Automatic Transfer) پر لگانا بھی مددگار ثابت ہوتا ہے۔ اگر آپ انہیں بغیر کسی تاخیر کے ادا کرتے ہیں، تو مالی ریکارڈ بنتا ہے جو کریڈٹ ریٹنگ پر مثبت اثر ڈال سکتا ہے۔

کریڈٹ اسکور کا خیال رکھتے وقت سب سے اہم بات یہ ہے کہ ادائیگی میں کبھی تاخیر نہ ہو۔ موبائل بل اور یوٹیلیٹی بلز کو آٹو ڈیبٹ پر رکھنا محفوظ رہتا ہے۔ چیک کارڈ کا مستقل استعمال بھی ضروری ہے۔ ہر ماہ ایک مخصوص رقم سے زیادہ استعمال کرنے کی عادت مددگار ثابت ہوتی ہے۔ اس کے برعکس، کارڈ سے نقد رقم نکالنا (Cash Service) یا بار بار قرض کا استعمال کریڈٹ اسکور میں کمی کا باعث بن سکتا ہے۔ تھوڑے وقت کی تاخیر بھی اسکور پر منفی اثر ڈالتی ہے۔

کوریا میں کریڈٹ اسکور کئی حالات پر اثر انداز ہوتا ہے۔ اگرچہ یہ ویزا کی مدت میں توسیع کے لیے لازمی شرط نہیں ہے، لیکن مالی ادائیگیوں میں تاخیر کا ریکارڈ ہونے کی صورت میں نقصانات ہو سکتے ہیں۔ ‘جیونسے’ (Jeonse) لون یا تعلیمی قرضوں کی جانچ میں بھی کریڈٹ اسکور ایک اہم معیار ہوتا ہے۔ عام طور پر اگر اسکور 700 سے اوپر ہو، تو مالیاتی مصنوعات کا استعمال نسبتاً آسان ہو جاتا ہے۔ جیونسے کے معاہدے کے عمل میں بھی بعض اوقات کریڈٹ کی صورتحال کو مدنظر رکھا جاتا ہے۔ جیونسے انشورنس کے لیے بھی کریڈٹ ریٹنگ کی اہمیت ہو سکتی ہے۔

غیر ملکیوں کو اکثر جس مشکل کا سامنا کرنا پڑتا ہے، وہ کریڈٹ ہسٹری کا نہ ہونا ہے۔ اگر مالی ریکارڈ نہ ہو تو کارڈ کے اجرا سے انکار کیا جا سکتا ہے۔ مختصر مدت کے قیام والوں کے لیے کارڈ بنوانا مشکل ہو سکتا ہے۔ اس کے علاوہ، اگر اپنے نام پر موبائل فون نہ ہو، تو مالیاتی تصدیق (Authentication) کا عمل محدود ہو سکتا ہے۔

اس لیے ایک حقیقت پسندانہ آغاز کی ضرورت ہے۔ سب سے پہلے چیک کارڈ بنوائیں۔ فون بل اور یوٹیلیٹی بلز کو آٹو ڈیبٹ پر لگائیں۔ تقریباً 6 ماہ تک مستقل مالی ریکارڈ برقرار رکھیں۔ اس کے بعد آپ غیر ملکیوں کے لیے مخصوص کریڈٹ کارڈ کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ طویل مدتی رہائشی اس ریکارڈ کی بنیاد پر مختلف مالیاتی خدمات استعمال کر سکتے ہیں۔

کوریا میں کریڈٹ اسکور بنانے کا اصل راز بڑی رقوم کا لین دین نہیں ہے۔ بلکہ مستقل مالی ریکارڈ اور بغیر کسی تاخیر کے ادائیگیوں کا انتظام ہے۔ چھوٹی چھوٹی عادتیں ہی ایک مستحکم مالی زندگی کی بنیاد بنتی ہیں۔

مزید مضامین دیکھیں >