보험업계가 내년도 실손의료보험을 최대 20%까지 올린다. 보험사와 상품, 성별, 연령, 가입조건 등에 따라 차이가 있기 때문에 인상률이 평균을 훨씬 뛰어 넘는 경우도 있다.

23일 생명보험협회와 손해보험협회 등 관련 업계에 따르면 2026년 실손보험 평균 인상률은 7.8%다.

보험업계는 매년 각 보험사의 보험상품 위험률을 산출한 뒤 보험개발원 등의 검증을 거쳐 실손보험의 요율(인상률)을 결정한다.

이번 인상률은 내년 1월 1일 갱신분부터 적용된다. 1세대 실손상품의 경우 갱신주기는 3~5년이다. 2세대는 이를 단축해 보통 1~3년마다 갱신한다. 3·4세대는 아예 매년 갱신하도록 했다.

전체 평균을 구하면 7.8% 수준이다. 이는 최근 5년간 실손보험 전체 인상률 평균은 연간 9.0%보다 낮다. 경기 침체와 가계 부담 등을 고려하면 인상률은 높은편이다. 대개 보험사들은 계약자가 갱신 시기가 돌아오면 실제 보험료에 대한 안내장을 발송한다.

1세대와 2세대 상품은 한자릿수에 묶였지만 최근 신상품인 3세대와 4세대 상품은 두자릿수 인상한다. 보험 상품 특성상 보험금 지급이 늘면서 본격적인 보험료 인상 시기가 도래했다는 평가다.

1세대 실손보험의 경우 2025년 2% 올랐고, 내년에는 3% 인상될 예정이다. 올해 6% 인상된 2세대 상품은 반대로 2026년 5% 오른다. 반면 4세대 상품은 올해 13%나 오른데 이어 내년에는 20% 인상된다. 2025년 20% 올랐던 3세대는 내년엔 16% 인상률을 보인다.

A보험사를 기준으로 40세 남성, 상해 1급, 전 담보 가입, 최대 가입금액 등을 적용하면 1세대 실손보험 상품 보험료는 올해 월 5만4270원에서 내년 5만5900원으로 인상된다. 2세대는 3만3670원에서 3만5350원, 3세대는 2만3010원에서 2만6690원, 4세대는 1만4570원에서 1만7480원으로 각각 인상될 예정이다.

실손보험료 인상 원인으로는 비급여 과잉진료를 꼽는다. 비도덕적 의료인과 보험계약자가 합의해 의료비를 높이는 행위가 끊이지 않고 있다. 이 때문에 보험사에 비급여 실손의료비 청구가 늘고, 보험사가 지불하는 보험금이 늘면서 손해가 증가하고 있다. 이는 결국 보험료 증가, 계약자 부담으로 이어진다.

오승완 기자 osw@naeil.com