07.15
2025
2021년 법정 최고금리가 연 20%로 인하된 이후 대부업체들의 신규 신용대출이 사실상 막힌 가운데 서민금융기관인 저축은행마저 6.27 대출규제로 인해 신용 대출이 중단 위기를 맞게 됐다. 15일 저축은행 업계에 따르면 정부가 지난달 27일 발표한 가계부채 대책을 통해 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한함에 따라 저축은행이 직격탄을 맞고 있다. 신용대출 중심으로 영업을 해온 대형 저축은행은 일평균 신용대출액이 130억~150억원 가량됐지만 가계부채 대책 시행 이후 70억~80억원으로 감소했다. 다른 대형 저축은행도 60억~70억원에서 30억~40억원으로 줄었다. 업계 관계자는 “신용대출이 절반 가량 줄었는데, 이 같은 상황이 지속되면 앞으로 중저신용자들을 대상으로 한 신용대출이 사실상 어려워질 것 같다”고 우려했다. 79개 저축은행의 신용대출 규모는 2019년말 21조1366억원에서 2022년말 39조2353억원까지 증가했다가 2023년말 36조611억원으로 감소했고, 202
성장성 평가·등급 산출 자금지원 등 활용 가능 한국평가데이터(KODATA, 홍두선 대표)가 기업의 성장 잠재력을 평가해 등급을 산출하고 분석 보고서를 제공하는 기업 성장 잠재력 서비스 ‘KOGPS(KODATA Growth Potential Service)’를 출시했다고 15일 밝혔다. KOGPS는 평가 시점을 기준으로 3년간 동일 업종 내에서 평균 매출액 증가율이 상위 25% 이상이자, 양호한 수익성 지표를 보유한 기업을 잠재 성장 기업으로 정의했다. 성장등급은 총 10개로 구분되며, 외부감사 및 벤처인증 기업 등 약 7만개 기업에 대한 정보를 제공한다. 한국평가데이터는 지난해 말 기업의 재무 및 신용정보와 함께 비재무 지표인 특허 ESG(환경 사회 지배구조)·고용·R&D(연구개발), 부가세 정보 등의 빅데이터를 기반으로 미래 성장성이 높은 기업을 선별하는 평가 모형인 ‘성장 잠재력 지수’를 개발했다. 이번 서비스는 이 지수를 기반으로 산출하는 기업성장등급과 종합 분석 보고서 등을
07.11
부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실이 커지면서 부동산신탁사의 부실자산비율이 60%에 육박한 것으로 나타났다. 10일 금융통계정보시스템에 따르면 올해 3월말 부동산신탁사의 부실자산비율은 59.55%로 전년말(55.08%) 대비 4.47%p 증가했다. 대형 부동산신탁사 관계자는 “준공 후 미분양이 늘면서 부실자산이 증가하고 있다”며 “지방 미분양이 늘고 있어서 이 같은 추세가 이어질 것”이라고 우려했다. 2분기에는 사상 처음으로 60%를 넘어설 가능성도 있다. 국토교통부가 발표한 5월 주택통계에 따르면 전국 미분양 주택은 수도권 1만5306호, 비수도권 5만1372호 등 총 6만6678호로 집계됐다. ‘악성 미분양’으로 불리는 준공 후 미분양은 2만7013호로 전월(2만6422호) 대비 591호(2.2%) 증가했다. 비수도권이 2만2397호로 82.9%를 차지했다. 부동산신탁사는 준공 후 미분양에 대해 자산 건전성 기준에 따라 부실자산 중 하나인 ‘고정’으로 분류한다
부동산신탁사 부실자산 규모가 사상 처음으로 5조원을 넘어섰다. 부실자산비율은 60%에 육박했다. 10일 금융정보통계시스템에 따르면 올해 3월말 14개 부동산신탁사 고정이하자산(부실자산) 규모는 5조3593억원으로 전년말(4조8667억원) 대비 4926억원(10.1%) 증가했다. 불과 3개월 만에 10% 넘게 늘어난 것이다. 건전성 분류대상 자산은 총 8조9983억원으로 부실자산비율은 55.9%에 달한다. 부동산신탁업계는 부실자산 급증을 ‘준공 후 미분양’ 물량이 확대된데 따른 것으로 분석하고 있다. 자산 건전성은 ‘정상’, ‘요주의’, ‘고정’, ‘회수의문’, ‘추정손실’로 분류된다. 정상과 요주의를 제외하면 부실인 ‘고정이하자산’으로 판단한다. 다만 분양이 이뤄질 경우 ‘고정’으로 분류됐던 자산이 정상화되기 때문에 부동산신탁업에서는 ‘회수의문’과 ‘추정손실’을 좀 더 실질적 의미의 부실로 보고 있다. 부실자산비율이 가장 높은 곳은 교보자산신탁(82.5%)으로, 유일하게
07.10
국내 상장기업 중 온실가스 배출과 관련한 검증의견서를 발간한 기업이 8.5%에 불과한 것으로 나타났다. 기후변화에 따른 재해가 전 세계적으로 잇따르고, 글로벌 온실가스 배출 규제가 점차 강화되고 있지만 국내 기업들의 대응은 부족한 실정이다. 9일 한국공인회계사회가 개최한 ‘19회 지속가능성인증포럼’에서 주제 발표자로 나온 김임현 대구대학교 회계학과 교수는 “해외 사례를 보면 지속가능성 공시 의무화가 본격화될 경우 온실가스 배출량 보고 및 검증에 대한 규제와 기준이 강화될 가능성이 높다”며 “국내 기업들은 선제적으로 투명하고 신뢰성 있는 측정 및 보고 체계 구축의 필요성이 존재한다”고 밝혔다. 김 교수가 발표한 ‘국내 온실가스 배출량 측정 및 검증 사례 조사’에 따르면 2023회계연도 상장기업 2450개사 중 지속가능성보고서 발간기업은 356개사(14.5%), 그 중 온실가스 검증 의견서를 지속가능성보고서에 포함한 기업은 208개사로 전체 상장기업의 8.5%로 나타났다. 코
청년도약계좌 출시 2년 만에 누적 가입자가 214만명을 기록한 것으로 나타났다. 서민금융진흥원(원장 이재연, 서금원)은 2023년 6월 15일 상품을 출시한 이후 지난달말까지 214만2000명이 가입했고 누적 납입금액은 12조6145억원이라고 10일 밝혔다. 가입유지자는 170만3000명으로 84.2%의 가입유지율을 보였다. 2년간 가입을 유지한 청년은 약 17만5000명으로 이중 12만3000명(70%)은 매월 빠짐없이 적금을 납입하고 있는 것으로 나타났다. 청년도약계좌는 만기 5년 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입(금리 연 4.5~6.0%)하고 정부가 월 납입분에 대해 납입자의 소득구간에 따라 매칭한도 내에서 기여금을 지급하는 적금상품이다. 가입자가 수령하는 기여금은 월 최대 3만3000원으로, 만기 시에는 연 최대 9.54%의 일반적금상품에 가입한 것과 같은 수익효과를 누릴 수 있다. 서금원은 이날 가입기간 2년이 경과한 경우 부분인출 서비스와 성
JB금융그룹(회장 김기홍)이 지난해 그룹의 ESG(환경·사회·지배구조) 경영성과와 지속가능 전략을 담은 ‘2024년 통합연차보고서’를 발간했다고 10일 밝혔다. 이번 보고서는 그룹 차원의 ESG 전략 수립 이후, 실제 계열사 이행성과를 중심으로 △기후리스크 통합 관리체계 구축 △RE100 기반 재생에너지 조달 이행 △사회공헌 성과의 정량적 측정 △ESG평가 개선 등 비재무성과 전반을 종합적으로 담고 있다. 특히, JB금융그룹은 ESG위원회를 포함한 이해관계자 설문을 통해 그룹 ESG 내재화 전략의 핵심 축으로 ‘기후변화 대응’, ‘지역사회 참여’, ‘금융소비자 보호’, ‘리스크 관리’ 등 4대 핵심 중대 이슈를 선정했으며 이에 대한 전략과 실행 결과를 중심으로 이번 보고서를 구성했다. JB금융그룹은 “ESG 성과는 제3자 검증을 통해 신뢰성을 확보하고 글로벌 기준에 따라 공시했다”고 밝혔다. 실행 측면에서 은행권 최초로 전북은행과 광주은행이 재생에너지 직접전력거래(PPA)
07.09
금융당국이 주가조작 근절 합동대응단을 설치하기로 했다. 이재명 대통령이 자본시장 불공정거래 근절 방안 마련을 지시하면서 금융당국이 금융위원회·금융감독원·한국거래소 3개 기관의 모든 조사 권한과 시스템을 최대한 활용할 수 있는 협의체를 만들기로 한 것이다. 9일 금융위는 금감원, 거래소와 함께 이 같은 내용이 포함된 ‘자본시장 불공정거래 근절 실천방안’을 발표했다. 금융당국은 합동대응단에 대해 전쟁을 지휘·통제하는 작전실이라는 의미의 ‘워룸(war room)’이라고 표현, 주가조작세력과의 일전을 벌인다는 자세다. 이윤수 금융위 증권선물위원회 상임위원은 “심리·조사 과정에서의 효율을 최대화해 주가조작범은 반드시 처벌된다는 인식을 확립하겠다”고 밝혔다. 합동대응단은 금감원 부원장을 단장으로 강제조사반(금융위), 일반조사반(금감원), 신속심리반(거래소)이 운영협의회를 통해 협업하는 구조다. 현재 계좌조회는 금융위와 금감원의 경우 증권·은행계좌에 대해 가능한 반면 거래소는 증권계
07.08
금융감독원이 올해 하반기 하나금융지주와 iM금융지주(옛 DGB)에 대한 정기검사 착수를 앞두고 있는 가운데 계열 금융회사 전반에 대한 연계검사를 실시할 계획이다. 금감원은 올해 초 이복현 당시 금감원장 지시로 금융지주사 정기검사시 계열 금융회사에 대한 연계 검사를 실시한다는 방침을 정했다. 8일 금융당국에 따르면 금감원은 이 원장이 퇴임한 이후에도 이 같은 방침을 유지하기로 했으며 하반기 하나금융지주와 iM금융지주 정기검사에도 이를 적용하기로 했다. 금융계열사 연계검사의 첫 대상은 BNK금융지주로 올해 3월 지주사를 비롯해 부산·경남은행, BNK캐피탈, BNK투자증권, BNK저축은행 등에 대한 전 방위 검사가 진행됐다. 직전에 검사를 실시한 BNK자산운용만 빠졌다. 4월에는 신한금융지주 정기검사에 착수하면서 신한은행, 신한카드, 신한캐피탈, 신한저축은행에 대한 검사가 함께 진행됐다. 금융계열사 연계검사는 금융지주사 차원에서 계열사에 대한 관리가 제대로 이뤄지고 있는
인공지능(AI)을 활용한 금융권의 보안시스템 강화를 위해 ‘금융보안 특화 AI모델’의 실력을 겨루는 대회가 열린다. 금융보안원(원장 박상원, 금보원)은 AI 기술에 관심 있는 금융분야 AI업무 종사자를 포함해 전 국민을 대상으로 ‘2025 금융 AI Challenge(챌린지)’를 5개 금융회사와 공동 개최한다고 8일 밝혔다. 참가 분야는 △금융보안 AI 모델 경쟁 △맞춤형 AI 금융서비스 아이디어 공모전 등 2개 부문이며 이달 14일부터 내달 29일까지 참가 신청을 받는다. 금융보안 AI 모델 경쟁 부문은 금보원이 자체 개발한 평가지표(FSKU)를 활용해 참가자들이 개발한 생성형 A I모델의 성능을 평가하게 된다. FSKU는 금융보안 AI 모델의 성능을 비교·선택할 수 있도록 구성된 1000개의 질문·답변 데이터다. 금보원은 “AI 모델이 금융보안 관련 질문에 정확히 답변하였는지를 평가하며, 특히 참가자들이 실시간으로 자신의 순위를 확인할 수 있는 리더보드 기반의 경쟁
07.07
정부 조직 개편과 함께 진행될 금융감독체계 개편에 대한 금융권의 관심이 높은 가운데 금융감독원에서 소비자보호 기능을 분리해 별도 기구로 설립하는 방안에 대한 반대 목소리가 커지고 있다. 4일 금융감독원 노동조합과 전국금융노조산업조합이 잇따라 반대 성명을 냈으며 금감원 내부에서도 반발이 적지 않은 상황이다. 이날 조승래 국정기획위원회 대변인은 “아직까지 확정된 안으로 저희들이 정리해서 보고하거나 하는 절차는 없었다”며 “며칠 더 걸려야 될 것”이라고 말했다. 국정기획위는 기획재정부를 기획예산처와 재정경제부로 나누고 금융위의 금융정책 기능을 재정경제부와 합치는 방안을 마련했다. 금융위원회와 금감원의 금융감독 조직을 금융감독위원회(금감위)로 통합하는 방안에 대해서도 가닥을 잡았다. 금감위 산하에 금감원을 두고 금감위원장이 금감원장을 겸임하는 방안이 유력하다. 그동안 금융위가 금융산업정책과 금융감독정책 기능을 함께 수행하면서 금융산업의 육성 및 대규모 기업집단의 보호라는 금융산업
NH농협은행(은행장 강태영)이 지난 4일 업무 프로세스 전반에 적용하는 생성형 AI플랫폼을 오픈했다. 생성형 AI플랫폼은 농협은행이 수십년간 축적한 금융데이터와 업무 경험을 기반으로 LG CNS와 함께 개발한 농협은행 고유의 AI 시스템이다. 범용 AI와 달리 금융 업무에 특화돼 있으며 고객의 요청을 반영해 실제 현장에서 바로 활용할 수 있도록 설계됐다. 주요 기능으로는 △내부규정과 상품정보를 실시간 검색하는 ‘지식정보 검색 에이전트’ △개인고객 특성에 맞춘 상담 화법을 제안하는 ‘리테일 영업지원 기능’ △법인고객에게 적합한 정책자금을 추천하는 ‘기업금융 맞춤추천 기능’ △UX라이팅, 문서요약 및 메일발송을 지원하는 ‘디지털 어시스턴트 기능’ 등이 있다. 농협은행은 향후 AI가 과업을 스스로 계획·수행하는 에이전트 기술을 도입해 업무 자동화 수준을 높이고, 현장에서 축적한 AI 데이터와 경험을 고도화해 플랫폼 활용 범위를 농협금융그룹 전반으로 확대해 나갈 계획이다. 강
07.04
JB금융그룹 전북은행(은행장 백종일)은 3일 전주시가족센터에서 ‘JB희망의 공부방 제200호’ 오픈식(사진)을 실시했다. 200호 공부방은 올해부터 전주시 ‘다문화가족지원센터’와 ‘건강가정지원센터’가 전주시가족센터로 통합운영되면서 다문화가족과 외국인 등의 열린 커뮤니티 공간으로 마련됐다. 전주시가족센터에서는 ‘JB희망의 공부방’을 향후 한국정착을 위한 학습 공간, 가족참여 독서활동, 부모자녀 프로그램, 스터디 모임 등 아동과 가족 모두의 가능성을 키우는 지역사회 중심의 플랫폼으로 운영할 계획이다. 전북은행은 2012년 5월부터 열악한 생활환경 등을 개선해 쾌적한 학습공간을 조성해 주는 ‘JB희망의 공부방’ 사업을 진행해왔다. 지난 12년간 9억여원을 투입해 약 5000명의 아동들에게 공부방을 제공했다. 지난해부터 JB금융그룹 핵심 사회공헌사업의 일환으로 확대 시행하고 있다. 이경기 기자 cellin@naeil.com
기업들이 인공지능(AI)을 업무에 활용하는 추세가 확대되면서 AI시스템에 대한 감사 필요성이 커지고 있다는 지적이 나온다. 한국공인회계사회가 지난달 30일 발간한 ‘회계·세무와 감사연구’에 실린 ‘인공지능 감사 도입 방안 연구’ 에 따르면 미국과 EU(유럽연합)에서는 AI 제공 기업 및 이용 기업의 AI 거버넌스 및 관리의 적절성 파악을 위한 감사의 필요성이 점차 증대되고 있다 지난해 6월 발표된 EU의 AI법은 채용 분야 AI 기술 사용을 규제하고, 고용·채용에 사용되는 AI 시스템을 고위험으로 간주해 지원자나 직원에게 부정적 영향이 없도록 엄격한 요구 사항을 적용하고 있다. 특히 채용 절차 전반과 업무 관련 계약 관계자의 평가, 승진 또는 유지에 있어 여성, 특정 연령대, 장애인, 특정 인종·민족적 기원 또는 성적 지향을 가진 사람에 대한 차별을 금지하고 있다. 미국은 2023년 7월 AI 위험관리를 위한 지침을 공표하고, 유럽평의회는 인공지능위원회를 통해 AI 조약
지난해 국내은행 해외점포들의 당기순이익이 증가한 가운데 인도네시아에서만 적자 폭이 확대된 것으로 나타났다. 4일 금융감독원이 발표한 ‘2024년 국내은행의 해외점포 경영현황 및 현지화지표 평가결과’에 따르면 지난해 인도네시아에서 국내은행들은 1억5800만달러(약 2155억원)의 적자를 기록했다. 전년도 1억300만달러 보다 적자 폭이 확대된 것이다. 인도네시아에서는 2021년부터 계속 적자를 기록하고 있으며, 국내은행들은 인도네시아를 제외한 다른 국가에서는 모두 흑자를 내고 있다. 인도네시아에서 적자가 확대된 이유는 KB국민은행의 인도네시아 자회사인 KB뱅크(옛 부코핀은행)의 순손실 규모가 커졌기 때문이다. 지난해 KB뱅크는 3억9557만달러(약 5400억원)의 순손실을 기록했다. 전년도 3억7700만달러(약 5140억원)보다 손실이 더 발생했다. KB뱅크는 2020년 순손실 규모가 434억원에서 2021년 2725억원, 2022년 8020억원으로 눈덩이처럼 불어났다
07.03
해외 상업용 부동산시장 침체가 이어지면서 국내 금융회사들이 만기연장을 통해 해외 부동산 투자손실 발생 시점을 늦추고 있는 것으로 나타났다. 3일 금융감독원이 발표한 ‘2024년 12월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황’에 따르면 작년말 해외 부동산 대체투자 잔액은 56조원으로 전분기 대비 2000억원 증가했고, 전년(57조6000억원) 대비 1조6000억원 감소했다. 지난해 만기도래 규모는 10조6000억원으로 전체 잔액의 18.3%에 달했다. 하지만 실제 잔액 감소 규모는 1조6000억원에 그쳤다. 금감원 관계자는 “해외 부동산시장이 좋지 않다보니 만기연장을 한 경우가 많다”며 “투자 부동산의 매각이 이뤄지지 않으면서 펀드 만기를 연장한 후 매각 작업을 진행 중인 상황”이라고 말했다. 금융권 중에서는 은행의 투자 잔액이 유일하게 증가했다. 지난해 잔액은 12조5000억원으로 전년(11조6000억원) 대비 9000억원 늘었다. 구글 등 글로벌 빅테크들이 데이터센
홍콩 H지수 기초 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태로 급감했던 ELS 투자가 서서히 회복되고 있는 것으로 나타났다. 3일 금융감독원에 따르면 올해 1분기 ELS 발행액은 약 10조원으로 전년(약 8조원) 대비 24.1% 증가했다. 금감원은 “최근의 해외투자 관심 확대 및 금리 하락에 따라 ELS 투자수요가 일부 회복한 영향”이라고 밝혔다. 원금지급형 비중(51.7%)은 전년 동기(49.5%) 대비 증가했고, 공모발행 비중(83.7%)은 전년 동기(86.3%) 대비 감소했다. 원금지급형 ELS 발행액은 지난해 4분기 23조6000억원에서 올해 1분기 5조1000억원으로 줄었다. 지난해 4분기 연말 퇴직연금 편입 차환수요가 집중됐기 때문이다. 지수형 ELS 발행액은 5조3000억원으로 전년 동기(4조원) 대비 1조3000억원 증가했고 비중(53.6%)도 3.2%p 늘었다. 종목형 ELS 발행액은 4조2000억원으로 전년 동기(3조4000억원) 대비 8000억원 증가했다.
해외 부동산 시장에 투자한 국내 금융회사들이 만기 연장을 통해 손실의 현실화를 늦추고 있는 것으로 나타났다. 해외 부동산 시장 침체가 지속되고 있어 시간이 갈수록 국내 금융회사들의 투자 손실이 확대될 위험성이 크다. 3일 금융감독원에 따르면 지난해말 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 56조원으로 전분기 대비 2000억원 증가했다. 금감원은 “산업시설(데이터센터) 중심의 선순위 대출 증가 등에 기인한다”고 밝혔다. 은행권 신규 투자를 중심으로 다소 증가하기는 했지만, 전년(57조6000억원)과 비교하면 1조6000억원 줄었다. 지난해 만기도래 규모는 10조6000억원으로 정상적인 상환이 이뤄졌다면 잔액이 큰 폭으로 감소했을 것이다. 감소폭이 적은 것은 신규 투자보다는 만기연장을 통해 상환을 미룬 영향이 크다. 2023년말 기준 해외 부동산 대체투자 만기도래 분포를 보면 지난해 10조6000억원, 2026년까지 16조5000억원, 2028년까지 12조6000억원, 20
07.02
홍콩 H지수 기초 주가연계증권(ELS) 상품의 대규모 손실 사태가 발생한 지 1년 이상 지났지만 금융당국이 판매사인 은행·증권사에 대한 제재 절차에 착수하지 않으면서 과태료를 부과할 수 있는 법적 기한이 촉박해졌다. 올해 연말 과태료 제척기간이 도래하는 만큼, 제재 절차가 늦어질수록 불완전판매 행위에 대한 과태료 부과가 어려워질 수 있다는 우려가 나오고 있다. 2일 금융당국에 따르면 금융감독원은 지난해 3월 홍콩 H지수 ELS 상품을 판매한 은행 5곳(국민, 신한, 하나, 농협, SC), 증권사 6곳(한국투자, 미래에셋, 삼성, KB, NH, 신한)에 대한 검사결과를 발표한 이후 1년 4개월이 지났지만 제재 절차를 시작하지 못하고 있다. 홍콩ELS 상품은 2020년 하반기부터 팔리기 시작해 2023년말 기준 판매잔액은 18조8000억원, 계좌수는 39만6000개에 달했다. 지난해초 홍콩ELS 상품의 대규모 손실이 가시화되면서 금감원은 주요 판매사들을 상대로 현장검사에 착수
하나금융그룹(회장 함영주)이 제19기 스마트(SMART) 홍보대사 발대식을 갖고 공식 활동을 시작했다고 2일 밝혔다. 하나금융그룹의 ‘스마트 홍보대사’는 2012년부터 시작돼 현재까지 누적 1011명의 대학생들이 활동을 수료한 금융그룹 최초의 대학생 홍보대사 프로그램이다. 올해는 33대 1이라는 역대 최고 경쟁률을 보였다. 선발된 50명의 대학생들은 오는 8월말까지 ‘함께 성장하며 행복을 나누는 금융’이라는 그룹 미션을 실천하고 대내외에 알릴 계획이다. 활동 기간 동안 △그룹 주요 금융상품 분석 및 체험 △그룹 스포츠단 연계 홍보 기획 및 콘텐츠 제작 △그룹 캠페인 연계 사회공헌활동 △신사업 기획 아이디어 제안 등 다양한 미션을 수행할 예정이다. 함영주 하나금융그룹 회장은 “젊은 세대의 참신한 시각과 아이디어로 금융을 재해석해 대학생 홍보대사로서 하나금융그룹에 다양한 시너지를 창출해주길 기대한다”고 말했다. 이경기 기자 cellin@naeil.com
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