비상 계엄과 탄핵 정국이 이어진 지난해 12월 한국은행이 유동성 공급을 위해 매입한 환매조건부채권 총액이 47조원을 넘어선 것으로 나타났다. 코로나 팬데믹이 한창이던 2020년 한 해보다 더 많은 규모다. 14일 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 정일영 의원이 한국은행 등으로부터 제출받은 자료를 보면, 지난해 12월 한 달간 매입한 환매조건부채권(RP)
12.27
2024
만 19세부터 39세 청년들을 대상으로 금융감독원과 한국FPSB이 진행한 재무상담의 만족도가 평균 97.1점으로 나타났다. 27일 재무설계사 인증기관인 한국FPSB는 “금융감독원이 주최한 ‘1939 청년 재무상담’ 만족도가 100점 만점에 97.1점이고, 국제재무설계사(CFP)와 재무설계사(AFPK) 자격자가 참여한 재무 상담사에 대한 만족도는 98.2점”이라고 밝혔다. 상담 효과성에 대해 청년들은 96.0점을 줬다. 재무상담을 받은 청년들의 만족도가 높은 이유는 목돈마련 및 투자 등 신청자의 생애주기별 재무목표 달성을 위한 맞춤식 재무설계, 그와 관련된 다양한 정보가 예시를 통해 이해하기 쉽게 전달됐기 때문이라고 한국FPSB는 분석했다. 한국FPSB는 “총 2회로 진행된 상담에 대해 횟수를 더 많이 했으면 좋겠다는 의견이 있었고, 지속적인 사업으로 시행돼 사후 관리까지도 받았으면 좋겠다는 의견도 많았다”고 밝혔다. ‘1939 청년 재무상담’은 지난 10월 접수 시작
내란사태 와중에 경제외교를 전담할 국제금융협력대사에 금융위원장을 지낸 최종구(67) 법무법인 화우 특별고문을 임명했다고 기획재정부가 27일 밝혔다. 이날 한덕수 대통령 권한대행 겸 국무총리는 최종구 전 금융위원장을 대외직명대사인 국제금융협력대사로 임명했다. 정부는 “한국경제설명회 개최와 주요국 정부, 글로벌 신용평가사, 국제기구, 해외투자기관 고위급 인사 면담 등을 통해 우리 경제의 대외신인도를 유지하기 위한 노력을 전개할 예정”이라고 설명했다. 최 전 위원장은 환율 관리 실무부서인 재정경제부(기획재정부) 외화자금과장을 거쳐 국제금융 분야 주요 보직을 두루 역임했다. 환율 관리를 시장에 맡기기보다는 정부 개입으로 적정 수준을 유지해야 한다는 ‘환율주권론자’로도 알려져 있다. 글로벌 금융위기 당시인 2008년엔 기재부 국제금융국장으로서 외환시장 안정을 위한 한미·한중·한일 통화스왑 체결을 주도했다. 유럽발 외환시장 불안이 이슈였던 2011년엔 차관보급인 기재부 국제경제관리관
윤석열정부 출범 뒤 각종 불공정행위에 자율규제를 우선 도입하면서 소상공인들의 불공정행위 경험이 급증한 것으로 나타났다. 특히 프랜차이즈 가맹점주의 절반 이상은 가맹본부와 거래하면서 불공정행위를 경험했다고 응답한 것으로 나타났다. 공정거래위원회는 27일 21개 업종 200개 가맹본부·1만2000개 가맹점을 상대로 한 ‘2024년 가맹 분야 서면실태조사 결과’를 분석해 발표했다. 조사 기간은 지난해 7월부터 올해 6월까지다. 조사 결과 본사의 불공정행위를 경험한 적이 있다는 점주 응답은 54.9%로 전년보다 16.1%p나 증가했다. 불공정행위 유형은 매출액 등 정보를 부풀려 제공(20.5%), 광고비 등을 부당하게 전가(18.0%), 정보공개서 등 중요 서면을 미제공·지연제공(12.1%) 순으로 많았다. ◆치킨·피자 가맹점 불공정 사례 많아 = 반대로 불공정 거래 관행이 개선됐다는 점주 응답은 71.6%로 전년보다 5.3%p 줄었다. 이를 점수로 환산한 개선 체감도 점수
주가조작, 미공개중요정보이용 등 자본시장 불공정거래행위에 대해 금융당국이 부당이득액의 2배까지 과징금을 부과하는 조치가 내년부터 현실화된다. 다만 대규모 불공정거래행위에 대해서는 신속한 수사가 진행되고, 소규모 사건에 대해 금융당국이 먼저 과징금을 부과해 부당이득을 환수하는 조치기 이뤄질 것으로 전망된다. 27일 금융위원회는 검찰과 금융감독원, 한국거래소와 합동으로 ‘불공정거래 조사·심리기관 협의회’(조심협)를 열고 불공정거래 과징금 부과를 위한 세부적인 운영방안을 마련했다. 그동안 자본시장 불공정거래행위는 징역과 벌금, 몰수와 추징 등 형사처벌만 가능했다. 하지만 자본시장법 개정으로 올해 1월 19일 이후 발생한 불공정거래행위에 대해서는 금융당국이 과징금을 부과할 수 있게 됐다. 원칙은 검찰이 수사를 벌여 불공정거래 혐의자에 대한 수사·처분 결과를 금융위에 통보한 후 과징금을 부과하는 것이지만, 검찰과 협의된 경우 또는 1년이 경과된 경우에는 검찰로부터 수사·처분 결과를
최상목 경제부총리가 국무총리와 대통령 권한대행까지 겸직하는 초유의 상황이 올까. 한덕수 대통령 권한대행이 대국민담화를 통해 ‘헌법재판관 3인 임명’을 거부하자, 야당은 ‘한덕수 탄핵안’을 즉시 발의하고 27일 오후 표결하기로 했다. 27일 기획재정부 등에 따르면 탄핵안이 본회의를 통과하면 최상목 부총리 겸 기획재정부 장관이 권한대행을 이어받는다. 금융시장에선 ‘권한대행의 권한대행’이 현실화하면 경제 불확실성이 커질 것이란 우려가 나온다. 내란사태 이후 가까스로 유지하고 있는 대외신인도에도 나쁜 영향을 줄 것으로 보인다. 정치불확실성이 장기화 조짐을 보이며 급등하고 있는 환율 방어에도 난관을 조성할 수 있다. ◆대외신인도에도 악영향 = 앞서 최 부총리가 지난 23일 기자간담회에서 관련 질문에 “대외신인도를 안정적으로 관리하기 위해 한덕수 권한대행 중심으로 최선을 다하고 있다”고 답변한 것도 같은 맥락이다. 실제 최 부총리는 비상계엄 발령 직후부터 이창용 한국은행,
대신증권이 국내 10번째 ‘종합금융투자사업자(종투사)’로 지정되면서 초대형 투자은행(IB)에 성큼 다가섰다. 다만 국내 신용평가사들은 기존에 있던 종투사들의 경쟁이 치열해 사업영역 확대가 쉽지 않다며 오히려 위험 증가 규모에 대한 점검이 필요하다는 평가를 내놨다. 27일 금융투자업계에 따르면 금융위원회는 지난 24일 정례회의를 열고 대신증권에 대한 종투사 지정을 심의·의결했다. 이에 따라 대신증권은 기업에 대한 신용공여업무가 가능해졌다. 또 헤지펀드를 대상으로 한 향후 프라임브로커지리서비스(PBS)도 등록 가능해짐에 따라 사업기반 확대 및 수익기반 다각화에 도움을 줄 것으로 기대된다. 다만 신평사들은 이번 종투사 지정이 회사의 신용도에 미치는 영향은 제한적이라고 평가했다. 윤재성 나이스신용평가 수석연구원은 “현재 9개사가 종투사로 지정돼 있어 경쟁이 심화한 상황인 점을 감안하면 향후 후발주자로서 회사의 사업영역 확대가 수월한 환경은 아닌 것으로 판단된다”며 “오히려 사업영
12.26
국내 펀드 순자산 규모가 올 한 해 141조원 증가하며 1000조원 시대에 안착했다. 특히 공모형 펀드는 100원 가까이 늘었다. 투자자들은 채권형과 해외주식형 펀드에 높은 관심을 보였다. 펀드 전문가들은 내년에도 다양한 신상품 출시 등으로 상장지수펀드(ETF)의 성장세가 강화될 것으로 예상했다. 또한 연금 시장 성장과 함께 TDF(타깃데이트펀드)와 EMP(ETF 관리 포트폴리오)등 연금형 펀드 증가도 전망했다. ◆연 14.5% 성장 … 최근 10년간 평균 성장률보다 높아 = 26일 금융투자협회에 따르면 ETF를 포함한 국내 펀드 순자산 규모는 12월 23일 기준 1112조4524억원으로 작년 말 대비 141조452억원 증가했다. 공모펀드는 445조3054억원으로 97조290억원 증가했고 사모펀드는 667조1470억원으로 44조162억원 늘었다. 전체 펀드 성장률은 14.52%이며 공모펀드는 27.86%, 사모펀드는 7.06%의 성장률을 기록했다. 이 성장률은 지난해 연간성
기업의 회계부정 신고가 최근 급격히 증가하고 있지만 예산 부족으로 정부가 지급할 포상금이 내년에 제때 지급되지 못할 가능성이 큰 것으로 확인됐다. 금융당국이 내년 지급될 것으로 추산한 포상금 규모는 11억원 가량이지만 회계부정 신고 포상금 예산은 4억5000만원으로 책정돼 있어 6억5000만원 가량이 부족할 것으로 예상된다. 26일 금융위원회는 올해 회계부정 신고 포상금이 4억700만원으로 전년(2억5100만원) 대비 1.6배 증가했다고 밝혔다. 올해 1건에 대해서는 역대 최대 규모인 2억700만원의 포상금이 지급됐다. ◆내년 예산 끌어 써도 올해 결정된 포상금 지급 못할 수도 = 하지만 올해 지급이 결정된 포상금 중 5억원 가량은 예산 부족으로 집행이 안된 것으로 알려졌다. 내년 예산 4억5000만원을 받아도 올해 미지급한 포상금을 집행하고 나면 남는 게 없고, 오히려 부족한 실정이다. 회계부정 신고에 따라 금융당국이 해당 기업에 대한 감리에 착수해 절차를 거쳐
미국 도널드 트럼프 대통령 당선인은 인공지능(AI)과 암호화폐 발전과 확산에 진심이다. 이는 의도치않은 효과를 낼 수 있다는 분석이다. 월스트리트저널(WSJ)은 25일(현지시각) “바로 그가 수년 동안 비판해왔던 청정에너지업계를 부양할 수 있다는 점”이라고 전했다. AI 모델과 암호화폐 채굴팜을 구동시키는 대규모 데이터센터들은 엄청난 전력을 소모한다. WSJ에 따르면 발전업계 경영자들은 태양광 풍력 등 재생에너지는 물론 기존 전력기업들의 모든 발전량을 집어삼킬 태세라고 입을 모은다. 대형 데이터센터 1곳은 중급 규모 도시만큼 에너지를 쓴다. 미 공화당 상원 케빈 크래머(노스다코타주) 의원은 “미국은 신재생에너지든, 화석연료든 생산가능한 많은 에너지를 필요로 한다”고 말했다. 투자자들은 에너지기업 주식을 속속 사들이고 있다. 데이터센터가 전통, 신재생을 가리지 않고 모든 원천의 에너지를 빨아들이고 있다는 데 베팅하고 있다. 거대 유틸리티기업을 추종하는 상장지수펀드(
우리금융그룹이 경영진 감찰을 위한 ‘윤리경영실’을 신설하고 본격 가동에 들어갔다. 최근 손태승 전 회장의 친인척 부당대출 사건으로 우리은행이 금융감독원 검사와 검찰 수사를 받게 된 것과 관련해 내부통제 강화를 위해 지난달 윤리경영실을 신설했으며 최근 조직을 이끌 실장에 외부 법률전문가를 임명했다. 우리금융그룹(회장 임종룡)은 지주 감사위원회 산하 윤리경영실 실장에 이동수 변호사(사진·사법연수원 30기)를 영입했다고 26일 밝혔다. 이 변호사는 1971년생으로 원주 진광고등학교와 서울대 경영학과를 졸업하고 2001년 서울지검 검사로 임관했다. 2020년 서울중앙지검 조사1부장검사, 2021년 의정부지검 차장검사를 역임했다. 2022년 퇴임하고 법무법인 대륙아주 변호사로 재직했다. 윤리경영실은 △그룹사 임원 감찰 △윤리정책 수립 및 전파 △내부자신고 제도 정책 수립 등의 컨트롤타워 역할을 수행하게 된다. 또 금융권에서 처음으로 시행하는 ‘임원 친인척 개인(신용)정보
김병환 금융위원장이 주요 상장기업들과 만나 기업 밸류업 정책을 일관되게 추진해 나가겠다고 강조했다. 김 위원장은 26일 서울 여의도 한국거래소에서 ‘기업 밸류업 간담회’를 열고 “정부와 유관기관은 앞으로도 밸류업 정책을 흔들림 없이, 일관되게 추진해 나가겠다”며 국내·외 투자자들의 지속적인 관심과 상장기업의 참여를 당부했다. 그는 “24일 기준 99개사, 코스피 시가총액 기준 약 43%의 상장기업이 밸류업 공시를 했다”며 “특히 12월 중에만 27개 기업이 본공시를 하는 등 밸류업 참여가 지속 증가하고 있다”고 밝혔다. 자사주 소각이 지난해 대비 약 3배 증가하고 배당도 늘어나는 등 상장기업들이 주주가치를 존중하는 문화가 점진적으로 확산되고 있다고 평가했다. 밸류업 확산을 위한 향후 정책 방향에 대해 김 위원장은 “밸류업 세제지원을 재추진하고 우수기업 표창·공동 IR 등을 통한 모멘텀 확산 노력을 지속하겠다”고 밝혔다. 김 위원장은 “ISA(개인종합자산관리계좌) 세제지원
손해율이 급증한 실손의료보험의 보험료가 내년에도 큰 폭의 오름세를 보일 전망이다. 26일 보험업계에 따르면 보험사들의 실손보험 내년 평균 인상률은 7.5%로 집계됐다. 이는 11월 소비자물가지수(2.5%)의 3배에 달하는 수치다. 1·2세대는 각각 평균 2%, 6%로 전체 평균보다 낮다. 다만 2017년 이후 실손보험에 가입한 3세대는 평균 20%, 4세대는 평균 13% 인상된다. 3세대 실손보험에 가입해 월 10만원을 보험료로 내고 있다면 연간 24만원 이상 부담이 늘어난다는 이야기다. 다만 실손의료보험은 가입한 연령대와 성별, 유병자 여부, 갱신주기, 보험사별 손해율 등에 따라 제각각이다. 구체적 인상분에 대해서는 보험사에 문의하는 것이 빠르다. 실손보험료는 2022년 평균 14.2% 인상됐고, 지난해에도 8.9% 오른 바 있다. 일부 의료기관의 비급여 항목의 과잉진료 준비로 실손보험 손해율은 지속해서 오르고 있다. 보험연구원에 따르면 실손보험 지급보험금 60%
롯데카드가 베트남 대출 시장에 진출했다고 26일 밝혔다. 롯데카드 베트남 법인인 롯데파이낸스 베트남은 현지시각으로 지난 25일 베트남 하노이에서 결제전문 IT기업 ‘알리엑스(Alliex)’, 결제 중개 전문 기업 ‘VNPT EPAY(이페이)’와 함께 ‘소상공인 및 프랜차이즈 대상 여신상품 개발 및 확대’ 업무협약(MOU)을 체결했다. 알리엑스는 베트남에 결제 서비스를 제공하는 ‘공동포스(POS)’ 등을 운영하고 있고, VNPT 이페이는 한국계 결제 중개 전문회사다. 이번 협약으로 3개사는 가맹점 매출 정보을 기반으로 현지 소상공인과 프랜차이즈 대상 대출 상품을 출시키로 했다. 알리엑스는 가맹점 매출 정보를 롯데파이낸스 베트남에 제공해주고, 롯데파이낸스를 이를 토대로 대출금을 내준다. VNPT 이페이는 대출 원리금 정산 업무는 맡는다. 공성식 롯데파이낸스 베트남 법인장은 “금융 서비스에 소외됐던 소상공인과 프랜차이즈 창업 및 확대를 계획하고 있는 자영업자를 대상으로 자금을
대신파이낸셜그룹이 괴산군 사회복지시설 두 곳에 사랑의 성금을 전달했다. 대신증권은 이어룡(사진 왼쪽) 대신파이낸셜그룹 회장이 괴산군 가족센터와 청천재활원에 직접 방문해 사랑의 성금을 전달했다고 26일 밝혔다. 이 회장은 “매년 지역 시설에 방문해 직접 소통하며 마음을 나눌 수 있음에 기쁨을 느낀다”며 “기업이 지역사회와 연대감을 더욱 강화하면서 함께 성장할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 대신파이낸셜그룹은 올해도 상생의 가치를 중시하는 기업문화를 바탕으로 활발한 사회공헌활동을 진행했다. 지난 1월에는 서울대학교에 교육환경 개선을 위한 발전기금을 전달했다. 또 6월에는 지난해에 이어 서울대학교 어린이병원에 발전기금을 기부했고, 9월에는 지역 사회복지시설 15곳에 새 옷 1만5000여 점을 전달하기도 했다. 지난달에는 나주시 사회복지시설에 방문해 사랑의 성금을 전달했다. 김영숙 기자 kys@naeil.com
환율이 연중최고치를 또 갈아치웠다. 세계적 강달러 기류에 정치 불안이 맞물린 탓이다. 지난 14일 국회가 윤석열 대통령 탄핵소추안을 가결한 뒤 불확실성이 걷히는 듯했다. 하지만 그 뒤 내란수사도 탄핵절차도 멈칫했다. 내란수사는 윤 대통령 지연전술에 시간만 허비하고 있다. 한덕수 대통령 권한대행의 버티기로 탄핵절차도 진척이 없다. 세계금융시장이 한국 정치상황을 불안하게 보는 이유다. 26일 오전 10시 30분 현재 서울외환시장에서 원달러 환율은 1464.0원에 거래되고 있다. 연중 최고치다. 이미 올해 평균 원달러 환율은 1998년 국제통화기금(IMF) 외환위기와 버금가는 수준까지 오른 상황이다. 한국은행 경제통계시스템을 보면 올해 1월2일부터 지난 24일까지 241거래일 평균 원달러 환율(주간 종가 기준)은 1363.09원이다. 연평균 원달러 환율이 1350원을 돌파한 건 외환위기 때인 1998년 1394.97원 이후 26년 만이다. 한 권한대행이 이날 국회 추천
윤석열 대통령이 탄핵심판 서류 수령거부로 지연작전을 벌이는 동안 국민의힘은 대통령 권한대행에게 헌법재판관 임명 권한이 없다고 주장하며 재판관 임명 지연에 안간힘을 쓰고 있다. 여기에 한덕수 권한대행은 헌법재판관 임명 문제를 국회로 떠넘기며 여권과 보조를 맞추는 듯한 인상을 주고 있다. 여권이 헌법재판소 관련 일정에 지연작전을 펴는 것은 시간을 끌수록 여당에 유리하다는 판단에서다. 헌법재판소가 현 6인 체제로 탄핵 심판의 결론을 내게 될 경우 ‘탄핵 기각’ 가능성이 상대적으로 높아지는 데다 재판관 임명 지연으로 탄핵 심리가 길어지면 4월 중순에 2명의 재판관이 또 퇴임을 맞는 변수가 생긴다. 탄핵을 기정사실화 하더라도 시간을 끌수록 여당으로서는 차기 대선을 준비하는 데 필요한 시간적 부담을 줄일 수 있다는 계산이 나온다. 반면 윤 대통령의 탄핵 선고가 늦어질수록 심리적 압박이 커지는 쪽은 더불어민주당이다. 현재 유력 대선 주자로 떠오른 이재명 당대표의 공직선거법 2심 결과가
원달러 환율이 1460원대로 진입했다. 연중 최고치이자 1998년 글로벌 금융위기 이후 사상최대치다. 글로벌 달러화 강세 속에 국내 정치 불안이 이어진 영향이다. 26일 서울외환시장에서 원달러 환율은 오전 10시 30분 현재 1464.0원에 거래되고 있다. 간밤 뉴욕차액결제선물환(NDF) 시장에서 거래된 원·달러 1개월물은 1457.3원에 최종 호가됐다. 이날 야간장에서 환율은 1460.3원까지 치솟았다. 환율이 1460원을 넘은 건 지난 2009년 3월 16일(1488원) 이후 처음이다. 원·달러 환율은 비상계엄 발령 전날인 2일부터 17거래일 연속 1400원대를 유지하고 있다. 특히 19일부터는 5거래일 연속 1450원을 웃돌았다. 환율이 1450원을 넘은 것은 외환위기(1997년 11월~1998년 3월)와 글로벌 금융위기(2008년 11월~2009년 3월) 이후 처음이다. ◆강달러에 정국불안까지 = 환율급등의 가장 큰 원인은 글로벌 달러 강세 현상이다. 앞서
12.24
경기 둔화 여파로 자영업자들의 소득과 신용도가 하락하고 있으며 취약 자영업자 중심으로 연체율이 빠르게 늘고 있다. 자영업자 중 중소득(상위30~70%), 중신용(신용점수 665~839점) 차주들이 저소득·저신용으로 하락하고 있으며, 더 이상 채무 부담을 견디지 못해 연체율 상승으로 이어지고 있다. 24일 한국은행이 발표한 ‘2004년 하반기 금융안정보고서’에 따르면 올해 중소득·중신용 이상 자영업자 중 저소득으로 하락한 차주는 2만2000명, 저신용으로 하락한 차주는 5만6000명인 것으로 나타났다. 기존 저소득·저신용 가계대출 차주가 사업자대출을 신규 차입하면서 자영업자 차주로 진입한 경우가 각각 1만명, 2만4000명 감소한 것과 대조적이다. 한은은 보고서에서 “최근의 저소득·저신용 자영업자 차주 증가는 이들 차주에 대한 금융기관의 신규 사업자대출 공급 확대보다는 기존 자영업자 차주들의 전반적인 소득 및 신용도 저하에 주로 기인한 것으로 판단된다”고 밝혔다. 다
취약 자영업자들이 급격히 무너지고 있다. 대출을 갚지 못해 최근 연체율이 빠르게 상승하고 있다. 취약 자영업자는 다중채무자이면서 저소득(하위 30%) 또는 저신용자(신용점수 664점 이하)를 말한다. ‘12.3 내란사태’ 여파로 내수가 급격히 얼어붙은 가운데 취약 자영업자뿐만 아니라 자영업자 전체로 연체율 상승이 이어질 전망이다. 24일 한국은행이 발표한 ‘2004년 하반기 금융안정보고서’에 따르면 올해 3분기말 기준 취약 자영업자 연체율은 11.55%로 전년 동기(8.24%) 대비 3.31%p 상승했다. 2년 전인 2022년 3분기(4.25%)와 비교하면 2.7배 가량 늘었다. 문제는 최근 3개월 사이에 연체율 상승이 1.72%p로 급격히 올랐다는 점이다. 비상계엄과 대통령 탄핵 사태 영향이 반영되기 전에 이미 취약 자영업자들은 대출 상환 여력이 바닥나고 있다. 전체 자영업자 연체율이 1.70%, 비취약 자영업자 연체율이 0.42%인 것과 비교하면 차이가 크
올해와 마찬가지로 2025년 ESG(환경·사회·거버넌스) 주요 테마 중 하나는 에너지 전환 투자 활성화가 꼽힌다. 에너지 전환을 달성하기 위해 2030년까지 매년 6조달러 이상이 필요한 상황이다. 내년에는 글로벌 중앙은행의 금리 인하가 본격화된다는 점을 감안한다면 전환 투자에 대한 수요는 보다 더 증가할 것으로 전망된다. 또한 내년에는 다가올 10년 동안 심각한 위험요인 중 하나라고 인식되는 생물다양성 관련 금융이 확장되는 해가 될 것으로 보인다. ◆ESG 정책 신뢰성에 중요한 분기점 = 24일 금융투자업계에 따르면 세계 최대 리서치 기업 모닝스타는 ‘2025년에 주목해야 할 6가지 ESG 투자 트렌드’를 발표하며 지속가능성 투자자들이 내년에 ESG 규정, 기후 전환 투자, 지속가능성 채권, 글로벌 ESG 펀드 환경 재편, 생물다양성, AI 관련 윤리에 관심을 가질 것이라고 강조했다. 먼저 내년에는 ESG 금융 정보 관련 규제, 기업의 지속가능성 보고 지침 등의 ESG
![[보건산업 미국 진출]트럼프 2기 보건산업정책, 우리 기업엔 양날의 검](https://wimg.naeil.com/paper/2025/01/14/20250114_01100118000001_L01.jpg)
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